SBA 융자

SBA란 ?

연방 중소기업청(U.S. Small Business Administration)은, 중소기업을 지원, 상담, 이익을 보호하고 자유경쟁기업을 지키며 국가의 전반적인 경제를 강화 유지 하기 위해 1953년에 설립된 독립정부기관입니다. 중소기업이 우리의 경제를 회복하고 튼튼하게 하고 미국의 미래를 설계하고 그리고 현재 국제시장에서 미국이 경쟁할 수 있도록 도와준다는 것을 SBA는 인정하고 있습니다. 1953년에 설립된 이후로 성장과 발전을 하였음에도 기본 취지는 변하지 않았습니다. 미국인들이 사업을 시작하고 성장시킬수 있도록 도와줍니다. 광범위한 실무자 네트워크와 공공 및 민간단체와의 제휴를 통해 SBA는 서비스를 미국 전역과 푸에르토리코, 미국 버진 아일랜드, 그리고 괌에 제공합니다

표창 받은 SBA Lending Group:

윌셔 은행의 SBA Lending Group은 “여러분의 기대 이상의 서비스”라는 모토아래 일하고 있습니다. 이러한 모토로 봉사를 해온 결과, 윌셔 은행은 커뮤니티를 위한 SBA 보증 융자 서비스 제공의 공로로 대해 많은 표창을 받을 수 있었습니다.

  • 지난 10년간의 회계연도를 통해 2006년까지 우리의 SBA 융자부서는 SBA융자로 전국상위 20위 이내에 들었습니다.
  • 2006년 회계연도에만 전국적으로 365개의 SBA 7(a)융자로 $175,000,000을 융자하였습니다.
  • 2006년엔 워싱턴 D.C.에서 “Export Lender of the Year”상을 수상하였습니다.

윌셔 은행은 고객분들께 서비스하기 위해 로스앤젤레스, 시애틀, 산호세, 달라스 휴스턴, 덴버, 아틀란타, 애난데일(VA), 뉴욕, 뉴저지등 많은 지점이 있습니다.

윌셔은행은 PLP (Preferred Lender Program)로써 SBA로부터 사전승인 없이 고객님의 신용등급에 따라 융자승인을 할 수 있으므로 어떤 다른 SBA 융자를 취급하는 곳보다 더욱 신속하게 승인합니다.

SBA 보증융자 대상자 자격은?

기본적으로 많은 중소기업들이 SBA 보증 융자를 받으실 수 있습니다.

아래에 열거된 경우를 제외하고는 모든 종류의 사업이 일반적으로 융자 대상이 될 수 있습니다 :

  • 부동산 투자 및 투기성 사업
  • 대출 사업
  • 피라미드 판매
  • 불법 사업
  • 도박 사업
  • 자선단체, 종교단체 또는 특정 종류의 비 영리기관

융자대상이 되기 위해서는 기본적으로 다음의 규모제한이 있습니다. 귀하의 업체가 속해있는 특정 산업분야에 대한 상세한 규모제한에 관해서는 윌셔 은행 SBA Lending Group에 888-WSB-LEND (888-972-5363)로 문의하십시오.

산업분야 규모
소매업 및 서비스업 $ 3.5 to $ 21.5 million
건축업 $ 7.0 to $ 17.0 million
농업 $ 0.5 to $ 3.5 million
도매업 No more than 100 employees
제조업 500 to 1,500 employees

SBA 보증 융자 대출금은 대부분의 사업 목적으로 사용될 수 있습니다. 이에는 사업장으로 쓰기 위한 부동산의 구입, 건축, 개축 혹은 임차지 개선 등은 물론 가구, 고정 구조물, 기계 및 장비의 구입, 재고 구매, 운전자본 등이 사용목적 대상에 포함될 수 있습니다.

그러나 SBA 보증 융자 대출금이 다음의 용도로는 사용될 수 없습니다 :

  • To finance floor plan needs
  • 설계비 충당
  • 사전에 건축자/개발업자에게 약속한 부동산구입하기 위해서나 투자를 목적으로 한 부동산 구입
  • 업주에 대한 지불이나 체납된 원천징수 세금의 납부
  • 재 융자가 해당 중소기업에 도움이 될 것으로 보이며, 재 융자의 필요성이 방만한 경영 때문이 아닌 경우를 제외한 기존 부채 변제 (대출금은 어느 경우에도 기존 융자에 대한 대출자의 위험 노출도를 줄이기 위해서는 사용될 수 없음) 대출자가 재융자를 해야 하는 상황을 줄이기 위해서 대출금을 절대로 쓸 수 없습니다.

 

SBA 보증융자란?

SBA의 신용 및 자격 기준에 맞는 신청자를 위한 융자입니다. SBA는 $150,000이하의 융자에 대해서는 최고 85%까지, 그리고 $150,000이상의 융자에 대해서는 최고 75%까지 보증을 할 수 있습니다.
(일반적으로 최고 $1,500,000까지 보증)

월 스트릿 저널에 발표된 우대금리에 따라 이자율은 SBA의 최대 허용치 내에서 차용인과 대출자간의 협의에 의해 결정됩니다.

SBA 융자 프로그램은 일반적으로 보다 긴 기간의 중소기업 융자 제공을 장려하고 있지만 실제 상환만기 기간은 상환능력, 대출금의 사용목적, 융자된 자산의 실수명 등을 토대로 결정됩니다. 하지만 최대 만기상환기간은 설정되어 있습니다.
부동산 목적은 25년, 기업인수나 장비 융자는 10년, 운영자금과 자산구매는 일반적으로 7년입니다.

 

상업융자대신 SBA보증융자를 택하는 것이 왜 좋은가?

  • 보다 긴 융자기간
  • 보다 낮은 다운 페이먼트
  • 조기 상환 벌과금이 없음
  • 융자 수수료(loan fee) 없음

 

SBA 보증융자는 어떻게 신청하는가?

1-888-WSB-LEND(972-5363)으로 전화만 하시면 귀하의 신청을 신속히 처리해 드릴 윌셔 은행의 SBA 융자 담당자와 연결됩니다. 저희 윌셔 은행의 모든 융자담당자들이 처음부터 끝까지 귀하의 융자신청 처리를 적시 적절하게 도와드릴 것입니다.

 

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